Factoring – Hitta det bästa alternativet till ditt företag

Fakturaköp är en finansieringslösning där ett företag säljer sina kundfakturor till ett factoringbolag för att snabbt frigöra kapital. Istället för att vänta 30, 60 eller 90 dagar på att kunden ska betala, får företaget en stor del av fakturabeloppet utbetalt direkt – ofta upp till 90 %. När kunden sedan betalar fakturan går pengarna till factoringbolaget, som då betalar ut eventuell slutlikvid till företaget, minus avgifter. Fakturaköp är särskilt användbart för företag som vill förbättra sin likviditet, minska administration eller hantera tillväxt utan att ta traditionella lån. Det är också ett vanligt alternativ för exportföretag eller verksamheter med långa betalningstider. Genom att sälja sina fakturor kan företag fokusera på sin kärnverksamhet istället för att vänta på betalningar.

Fakturabelåning är en finansieringslösning där ett företag använder sina kundfakturor som säkerhet för att låna pengar från ett factoringbolag eller en bank. Istället för att vänta på att kunderna ska betala, kan företaget få upp till 80–90 % av fakturans värde utbetalt direkt. När kunden senare betalar fakturan går pengarna till finansbolaget, som sedan betalar ut resterande belopp minus avgifter och ränta. Till skillnad från fakturaköp så säljer företaget inte fakturan, utan behåller kundrelationen och ansvarar ofta själv för påminnelser och eventuell inkassohantering. Det gör att företaget har större kontroll över sin kundkontakt, samtidigt som man får tillgång till kapital snabbare. Fakturabelåning passar särskilt bra för företag med många återkommande fakturor eller längre betalningstider, som behöver en mer flexibel lösning för att stärka kassaflödet. Det är ett effektivt sätt att frigöra likvida medel utan att ta upp traditionella lån eller binda upp andra tillgångar. Fakturabelåning kan även kombineras med andra factoringtjänster, beroende på företagets behov och ekonomiska struktur.

Export factoring är en finansieringslösning som hjälper företag att få betalt snabbare för sina internationella kundfakturor. När ett företag säljer varor eller tjänster utomlands och skickar en faktura till en kund i ett annat land, kan det ofta ta lång tid innan betalningen kommer in – ibland upp till 90 dagar eller mer. Med export factoring kan företaget belåna eller sälja sina utlandsfakturor till ett factoringbolag och få upp till 90 % av beloppet utbetalt direkt. Det finns oftast två typer: med eller utan regress. Vid export factoring utan regress tar factoringbolaget över kreditrisken, vilket ger extra trygghet vid handel med utländska köpare. Factoringbolaget kan även hjälpa till med valutarisker, kreditkontroller och hantering av kundbetalningar, vilket förenklar exportaffären betydligt. Export factoring passar särskilt bra för företag som vill öka sin internationella försäljning utan att behöva oroa sig för långa betalningstider, valutafluktuationer eller bristande betalningsförmåga hos utländska kunder. Det är ett effektivt sätt att stärka likviditeten, minska riskerna och samtidigt skapa stabilitet i det globala kassaflödet.

Reversed factoring, även kallat leverantörsfinansiering, är en finansieringslösning där ett företag samarbetar med en bank eller ett finansbolag för att ge sina leverantörer möjlighet till tidigare betalning, utan att påverka företagets egna betalningstider. Till skillnad från traditionell factoring där det är säljaren som initierar finansieringen, är det här köparen (beställaren) som tar initiativet. Så här fungerar det: Företaget godkänner en faktura från en leverantör. Därefter kan finansbolaget betala ut fakturabeloppet direkt till leverantören – ofta inom ett par dagar. Företaget betalar sedan finansbolaget enligt den ursprungliga betalningstiden, till exempel efter 30 eller 60 dagar. Reversed factoring är särskilt fördelaktigt för leverantörer, eftersom de får betalt snabbare utan att behöva belåna fakturan själva. För företaget (köparen) innebär det att man kan förlänga sina egna betalningstider, förbättra likviditeten och samtidigt stärka relationerna med sina leverantörer genom att erbjuda dem snabbare betalning. Denna modell används ofta av större företag och koncerner med många leverantörer, och är ett strategiskt verktyg för att effektivisera hela leveranskedjan.